Proceso incremento de cupo Manual crédito directo proceso (Backoffice y ATC)

Para CLIENTES VIGENTES que soliciten un incremento.

Los clientes vigentes primero deberán cumplir los siguientes filtros:

Si último incremento de cupo del credito directo sea > 6

Si meses desde la apertura del credito directo sea >= 3

Si mora actual = 0 Sí días mora máx en últ. 12m <= 60 Sí cumple con el punto de corte de acuerdo a la matriz del numeral 1. Sí capacidad de pago > 0, calculada según fórmula numeral 3.

1. Ingresan a la matriz de aprobación:

Score Sobre-endeudamiento
SCORES Grupo 1
542-999
Grupo 2
392-541
Grupo 3
231-391
Grupo 4
85-230
Grupo 5
<85
Score Equifax

V3.0

Grupo 1
958 – 999
Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado
Grupo 2
803 – 957
Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado

2. Para la asignación de cupo considera la siguiente tabla:

Score Sobre-endeudamiento
SCORES Grupo 1
542-999
Grupo 2
392-541
Grupo 3
231-391
Grupo 4
85-230
Grupo5
-85
Score Equifax V3.0 Grupo 1
958 – 999
(AAA * Ingreso Neto) (AAA * Ingreso Neto) (AAA * Ingreso Neto) (AA * Ingreso Neto) (AA * Ingreso Neto)
Grupo 2
803 – 957
(AA * Ingreso Neto) (AA * Ingreso Neto) (A * Ingreso Neto) (A * Ingreso Neto) (A * Ingreso Neto)

Donde el grupo de riesgo AAA,AA y A tiene el siguiente valor: Esta tabla debe ser parametrizable

Últ compra >24m Últ compra 13-24 Últ compra <13m
AA 0.22 0.28 0.33
AA 0.15 0.20 0.25
A 0.10 0.10 0.15

3. Fórmula para calcular la capacidad de pago:

Ingreso Neto: Ingreso estimado (nueva variable WS) – Cuota promedio mensual mercado (nueva variable WS) – Cuota mensual Pycca – (Gasto familiar (nueva variable WS) * 0.65).

*Si el Ingreso Neto es <$20 el cupo a asignar será $0

Formulación.-

4. Máxima Cuota otorgable= Grupo de Riesgo x Ingreso neto.

5. VCUPO = ∑=(Max.cuota mensual otorgable)/〖(1+interes mensual)〗^12

6. VCUPOSC = VCUPO –Cupo disponible de su crédito Normal

7. El cupo obtenido en el campo VCUPOSC se ajusta de acuerdo a la siguiente tabla: Esta tabla debe ser parametrizable

Cupo Sugerido % Incremento
<= 300 10% del cupo actual
301-400 15% del cupo actual
401-500 20% del cupo actual
501-600 25% del cupo actual
601-700 30% del cupo actual
701-800 35% del cupo actual
801-900 40% del cupo actual
901-1000 45% del cupo actual
Mayor 1000 50% del cupo actual
Negados 0%
Negativos 0%
Donde incremento mínimo $100 y cupo Máx después de inc <=2.000

El nuevo cupo máximo después del incremento debe ser menor o igual a $ 2.000. Valor incremento Min = $100

PROCESO incremento de cupo Automático crédito directo proceso (Sistema)

1. Ingresan a la matriz de aprobación:

Si último incremento de cupo del credito directo sea >= 6

Si meses desde la apertura del credito directo sea >= 12

Si mora actual = 0

Sí días mora máx en últ. 12m <= 60 Sí cumpli con el punto de corte de acuerdo a la matriz del numeral 1. Sí Capacidad de pago > 0, calculada según fórmula numeral 3.

Proceso evaluación y asignación de cupos EXTRA CUPO (Solo clientes existentes)

Para CLIENTES VIGENTES que soliciten un extra cupo no rotativo,

Los clientes vigentes primero deberán cumplir los siguientes filtros:

Si meses desde la apertura del credito directo sea >= 3

Si mora actual = 0

Sí días mora máx en últ. 12m <= 60

Sí cumple con el punto de corte de acuerdo a la matriz del numeral 1.

Sí capacidad de pago > 0, calculada según fórmula numeral 3.

1. Ingresan a la matriz de aprobación:

Score Sobre-endeudamiento
SCORES Grupo 1
542-999
Grupo 2
392-541
Grupo 3
231-391
Grupo 4
85-230
Grupo 5
<85
Score Equifax

V3.0

Grupo 1
958 – 999
Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado
Grupo 2
803 – 957
Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado
Grupo 3
655 – 699
Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado Aprobado

2. Para la asignación de cupo considera la siguiente tabla:

Score Sobre-endeudamiento
SCORES Grupo 1
542-999
Grupo 2
392-541
Grupo 3
231-391
Grupo 4
85-230
Grupo5
-85
Score Equifax V3.0 Grupo 1
958 – 999
(AAA * Ingreso Neto) (AAA * Ingreso Neto) (AAA * Ingreso Neto) (AA * Ingreso Neto) (A * Ingreso Neto)
Grupo 2
700 – 957
(AAA * Ingreso Neto) (AAA * Ingreso Neto) (AA * Ingreso Neto) (A * Ingreso Neto) (A * Ingreso Neto)
Grupo 3
655 – 699
(AAA * Ingreso Neto) (AA * Ingreso Neto) (AA * Ingreso Neto) (A * Ingreso Neto) (A * Ingreso Neto)

Donde el grupo de riesgo AAA,AA y A tiene el siguiente valor: Esta tabla debe ser parametrizable

Últ compra >24m Últ compra 13-24 Últ compra <13m Sin Compra
AA 0.40 0.50 0.59 0.33
AA 0.27 0.36 0.45 0.23
A 0.15 0.15 0.23 0.15

3. Fórmula para calcular la capacidad de pago:

Ingreso Neto: Ingreso estimado (nueva variable WS) – Cuota promedio mensual mercado (nueva variable WS) – Cuota mensual Pycca – (Gasto familiar (nueva variable WS) * 0.65).

*Si el Ingreso Neto es <$20 el cupo a asignar será $0

Formulación.-

4. Máxima Cuota otorgable= Grupo de Riesgo x Ingreso neto.

5. VCUPO = ∑=(Max.cuota mensual otorgable)/〖(1+interes mensual)〗^12

6. VCUPOSC = VCUPO –Cupo disponible de su crédito Normal

7. El cupo obtenido en el campo VCUPOSC se ajusta de acuerdo a la siguiente tabla:

Cupo Sugerido Cupo Ajustado
<= 300 $ 300
301-400 $ 350
401-500 $ 450
501-600 $ 550
601-700 $ 700
701-800 $ 800
801-900 $ 900
901-1000 $ 1,000
1001-1100 $ 1,100
Mayor 1100 $ 1,200
Donde cupo ajustado máximo $1200.00 y como mínimo $300.00

Para CLIENTES con extracupo vigente el sistema revaluará el cupo y le dará la diferencia entre el cupo revaluado multiplicado por un factor de ajuste del 10% menos el saldo pendiente de pago del EXTRACUPO que tiene vigente, de acuerdo a la siguiente formula:

Nuevo cupo otorgado clientes con extracupo vigente:

VExtraCupo = (Extracupo revaluado * 90%) – Saldo pendiente de pago del EXTRACUPO vigente

Consideraciones:

1. La revaluación se realizará cada vez que el cliente solicite un EXTRACUPO.

2. En los casos donde el VExtraCupo otorgado sea menor al valor del o los productos negociados, el sistema debe continuar mostrando el valor faltante que puede ser cubierto con otro medio de pago.